Sabemos que el proceso de pensión puede generar muchas dudas, pero no estás solo. En Hoy Me Pensiono entendemos tus preocupaciones y estamos aquí para ayudarte a resolverlas. Por eso, hemos preparado esta guía con respuestas claras y concisas para que tomes las mejores decisiones sobre tu retiro.
Si estás cerca de la edad de retiro y tienes dudas sobre tu pensión, aquí respondemos las preguntas clave para que tomes decisiones informadas y puedas mejorar el monto que recibirás.
1. ¿Cómo saber si tengo derecho a recibir una pensión del IMSS?
Es importante que sepas que el derecho a una pensión depende de varios factores, como el tiempo que cotizaste y la edad en la que decidas retirarte.
A continuación, te detallamos los requisitos que debes cumplir:
• Tener al menos 60 años cumplidos.
• Haber cotizado un mínimo de 500 semanas.
• Haber causado baja en el Régimen Obligatorio del IMSS.
• Estar dentro del periodo de conservación de derechos.
2. ¿Cómo saber si soy Ley 73 o 97?
Puedes darte una idea de que perteneces a la Ley 73 si comenzaste a cotizar antes del 1 de julio de 1997. Si fue después, eres Ley 97.
Tip: También puedes identificarlo con tu NSS: el segundo y tercer dígito indican el año en que comenzaste a cotizar.
3. ¿Qué es el periodo de conservación de derechos?
Es el tiempo máximo que puedes estar sin cotizar sin perder tu derecho a pensión. Se calcula como la cuarta parte del total de semanas cotizadas.
Ejemplo: si tienes 1,000 semanas cotizadas, puedes estar sin cotizar hasta 250 semanas sin perder tu derecho.
4. ¿Cómo saber cuántas semanas tengo cotizadas en el IMSS?
Puedes solicitar en línea tu constancia de semanas cotizadas en el portal del IMSS.
Tip: En la constancia también puedes conocer el salario base con el que fuiste registrado.
5. ¿Cómo se calcula el monto de mi pensión?
El monto de tu pensión es determinado por varios factores que el IMSS toma en cuenta al momento de hacer el cálculo. Estos incluyen:
• El número de semanas cotizadas.
• El promedio salarial de los últimos 5 años.
• La edad de retiro:
o A los 60 años, recibes el 75% del cálculo de pensión.
o A los 65 años, recibes el 100%.
6. ¿Cómo mejorar mi pensión del IMSS?
Puedes mejorar tu pensión al darte de alta en la Modalidad 40. Esta modalidad te permite incrementar tu promedio salarial y sumar semanas cotizadas, lo que tendrá un impacto positivo en el monto final de tu pensión.
7. ¿Qué es la Modalidad 40 y cómo funciona?
La Modalidad 40 permite a los trabajadores que causaron baja seguir cotizando con aportaciones voluntarias y elegir el salario con el que desean cotizar. Esto te da la oportunidad de aumentar tu base salarial para obtener una pensión más alta en el futuro.
Es un esquema de cotización voluntaria que te permite seguir aportando al sistema de pensiones aún después de haber causado baja del Régimen Obligatorio del IMSS. Esto es ideal para aquellos trabajadores que ya no están laborando de manera formal, pero desean continuar cotizando para incrementar su pensión al momento del retiro.
A través de esta modalidad, puedes elegir el salario con el que deseas cotizar, lo que te da la flexibilidad de optar por un salario mayor al que tenías en tu empleo previo, ayudando a aumentar tu base salarial para el cálculo de tu pensión.
Las aportaciones son completamente voluntarias, pero la ventaja es que cada peso que inviertas en esta modalidad se suma a las semanas cotizadas y al promedio salarial para el cálculo de tu pensión, lo que puede resultar en una pensión mucho más alta a largo plazo. Esto es especialmente útil para aquellos que no alcanzan el número de semanas cotizadas necesarias para jubilarse con una pensión digna bajo el régimen obligatorio del IMSS.
Es importante señalar que, aunque la Modalidad 40 es una excelente herramienta para mejorar tu pensión, también implica una cuota mensual a pagar, que se calcula en función del salario que elijas. Sin embargo, esta inversión puede hacer una gran diferencia en el monto de tu pensión final.
8. ¿Cuánto cuesta la Modalidad 40?
En 2025, la cuota para la Modalidad 40 es del 13.347% del salario con el que decidas darte de alta. Este porcentaje se aplica sobre el salario que elijas para continuar cotizando, lo que significa que puedes optar por un salario más alto para incrementar el monto de tu pensión. Es importante considerar este costo dentro de tu planificación financiera, ya que te ayudará a mejorar tu pensión futura.
Además, si el costo de la Modalidad 40 parece un desafío, Hoy Me Pensiono está aquí para ayudarte. Podemos ofrecerte opciones de financiamiento para cubrir el costo de las aportaciones voluntarias, y lo mejor es que podrás pagar el crédito una vez que empieces a recibir tu primera mensualidad de pensión. De esta manera, puedes comenzar a mejorar tu pensión sin preocuparte por el pago inmediato.
9. ¿La Modalidad 40 va a desaparecer?
No se espera que la Modalidad 40 desaparezca, pero se tiene previsto que su costo aumente gradualmente cada año. Es clave estar informado sobre estos cambios para ajustar tus aportaciones y maximizar tu pensión.
10. ¿Hay financiamiento para la Modalidad 40?
Sí, existen opciones para cubrir el costo de las aportaciones voluntarias. Por ejemplo, en Hoy Me Pensiono ofrecemos financiamiento para el pago retroactivo de la Modalidad 40.
Requisitos para el financiamiento:
• Más de 900 semanas cotizadas bajo la Ley 73.
• Tener más de 59 años 9 meses.
11. ¿Puedo recuperar mi ahorro de Afore e Infonavit?
Si te pensionas por la Ley 73, puedes solicitar la devolución de los fondos de estas subcuentas:
• SAR IMSS 92
• Retiro 97
• Vivienda 92 y 97 (si no usaste crédito Infonavit).
En Hoy Me Pensiono sabemos que tomar decisiones sobre tu pensión puede ser complicado, pero no tienes que hacerlo solo. Si aún tienes dudas o necesitas orientación personalizada, nuestros asesores están listos para ayudarte de manera gratuita en cada paso del proceso. Te guiamos para que tomes las mejores decisiones y logres mejorar el monto de tu pensión.
No pierdas más tiempo, contáctanos y empieza a planificar tu futuro de manera informada y segura. ¡Estamos aquí para ayudarte a que tu retiro sea lo que siempre soñaste!
